ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിലെ 'അഗ്രിഗേറ്റ് ഡിഡക്റ്റബിൾ' (Aggregate Deductible) എന്നാൽ എന്താണ്

ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് മനസ്സിലാക്കുന്നത് വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞതായിരിക്കും. പലപ്പോഴും ഉയർന്നുവരുന്ന ഒരു പദമാണ് "മൊത്തം കിഴിവ്". എന്നാൽ അതിന്റെ യഥാർത്ഥ അർത്ഥമെന്താണ്? നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പരിരക്ഷിത സേവനങ്ങൾക്കായി നിങ്ങൾ അടയ്ക്കേണ്ട ആകെ തുകയാണ് ഇത്. ഒരു പ്ലാനിന് കീഴിലുള്ള എല്ലാ പരിരക്ഷിത കുടുംബാംഗങ്ങൾക്കും ഇത് ബാധകമാണ്.

ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിൽ ആകെ കിഴിവ് എന്താണ്?

ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിൽ ഒരു അഗ്രഗേറ്റ് ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്നത് നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറർ ചെലവുകൾ വഹിക്കാൻ തുടങ്ങുന്നതിനുമുമ്പ് ഒരു പോളിസി വർഷത്തിൽ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്കായി നിങ്ങൾ പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് അടയ്ക്കേണ്ട ആകെ തുകയാണ്. ഒരു പോളിസി കാലയളവിലെ എല്ലാ ക്ലെയിമുകളിലും ഇത് ശേഖരിക്കപ്പെടുന്നു.

ഈ സംവിധാനം അനുസരിച്ച്, മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച തുക മെഡിക്കൽ ചികിത്സയ്ക്കായി ചെലവഴിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ ഒരു ഇൻഷുറർ പണം നൽകാൻ തുടങ്ങും. എല്ലാ ക്ലെയിമുകളും പരിഗണിച്ച് പോളിസി വർഷത്തേക്കുള്ള മൊത്തം കിഴിവ് ലഭിക്കും. പോളിസിയിലെ മൂവ്മെന്റ് ക്ലെയിം തുക ഈ പരിധി കവിയുമ്പോൾ ഇൻഷുറർ ക്ലെയിമുകൾ നൽകാൻ തുടങ്ങും.

അതെങ്ങനെയാണ് പ്രവര്ത്തിക്കുന്നത്?

50,000 രൂപ ആകെ കിഴിവ് ലഭിക്കുന്ന ഒരു കുടുംബ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി പരിഗണിക്കുക . പോളിസിയിലെ ആദ്യ ക്ലെയിമിന് 30,000 രൂപ മെഡിക്കൽ ചെലവുകളും രണ്ടാമത്തെ ആശുപത്രി ചെലവുകൾ 20,000 രൂപയും ഉണ്ടെങ്കിൽ, മൊത്തം ചെലവുകൾ 50,000 രൂപയ്ക്ക് തുല്യമായിരിക്കും. ഈ തുക മൊത്തം കിഴിവ് തുകയെ തൃപ്തിപ്പെടുത്തുന്നതിനാൽ, പോളിസി കാലയളവിലെ ശേഷിക്കുന്ന ചികിത്സാ ചെലവുകൾക്കായി ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവ് പണം നൽകാൻ തുടങ്ങും.

ഒരു അഗ്രഗേറ്റ് ഡിഡക്ടിബിളിന്റെ ഗുണങ്ങൾ

• ഒരു മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ സ്വന്തമാക്കുന്നതിനുള്ള മൊത്തത്തിലുള്ള ചെലവ് കുറയ്ക്കാൻ അവ സഹായിക്കുന്നു . പതിവായി ക്ലെയിമുകൾ നടത്താൻ സാധ്യതയില്ലാത്ത ആളുകൾക്ക് ഇത് ഒരു മികച്ച റിസോർട്ടാണ്. നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന കിഴിവ് ഉയർന്നതാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം കുറയും.
• നിങ്ങൾ സ്വമേധയാ കിഴിവുകൾ നേടുമ്പോൾ പല ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും മെഡിക്ലെയിം പോളിസികൾക്ക് ഇളവ് നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• ഡിഡക്റ്റബിളുകൾ പോളിസി ഉടമയെ തുച്ഛമായ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്കായി പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് പണം നൽകേണ്ടിവരുമെന്നതിനാൽ, ക്ലെയിം ഇല്ലാത്ത ബോണസ് നേടുന്നതിനും ഒടുവിൽ അത് നിലനിർത്തുന്നതിനുമുള്ള സാധ്യത കൂടുതലാണ്. ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത തുക മൊത്തം തുകയ്ക്ക് തുല്യമായി ചെലവഴിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, ഭാവിയിലെ മറ്റെല്ലാ ക്ലെയിമുകൾക്കും ആ പോളിസി കാലയളവിൽ കിഴിവ് ലഭിക്കില്ല.

അഗ്രഗേറ്റ് ഡിഡക്റ്റബിൾ നിങ്ങൾക്ക് നല്ലതാണോ?

ശരി, അത് ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ കൂടുതൽ താങ്ങാനാവുന്ന ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം അന്വേഷിക്കുകയാണെങ്കിൽ  , ഒരു അഗ്രഗേറ്റ് ഡിഡക്റ്റബിൾ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ സൗകര്യപ്രദമായി തോന്നിയേക്കാം. കൂടാതെ, നിങ്ങൾ ആരോഗ്യകരമായ ഒരു ജീവിതശൈലി നിലനിർത്തുകയും സമീപഭാവിയിൽ ക്ലെയിമുകൾ ഫയൽ ചെയ്യാൻ സാധ്യതയില്ലെങ്കിൽ, ഇത് അനുയോജ്യമായ ഒരു തിരഞ്ഞെടുപ്പായിരിക്കാം.

മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, വിട്ടുമാറാത്ത രോഗങ്ങളിൽ നിന്ന് സംരക്ഷണം തേടുന്ന വ്യക്തികൾക്ക്, വാർഷിക ചെലവുകൾ പ്രവചിക്കുക അസാധ്യമാണ്, കാരണം അവ ആ പ്രത്യേക വർഷത്തെ എല്ലാ മെഡിക്കൽ ബില്ലുകളുമായും ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. അതിനാൽ, ഒരു അഗ്രഗേറ്റ് ഡിഡക്റ്റബിൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ കൂടുതൽ ബോധപൂർവമായ ഒരു സമീപനം ആവശ്യമാണ്.

താൽക്കാലിക സാമ്പത്തിക ആശങ്കകൾ കാരണം പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് ഉടനടി വൈദ്യസഹായം തേടേണ്ടിവരുമെന്നത് മാത്രമാണ് ഇതിന്റെ ഏക പോരായ്മ.